【ひとり親の家計相談】FPおすすめサービス4選と賢い利用方法

「節約しているのにお金が貯まらない」「教育資金足りるかな・・・」そんなお悩みを抱えていませんか？特に一馬力な私たちひとり親だと家計の心配も切実ですよね。

そこで今回はひとり親家庭こそFP相談を利用すべき理由とメリット、そしてお金の心配がない家計に生まれ変わるために利用すべきおすすめのFPサービスをお金関係の仕事に10年以上従事してきたシングルマザーである私の目線から紹介します。

ひとり親こそFPに家計相談をすべき理由とメリット

「我が家の貧困状況をさらすなんて恥ずかしい！」そう思っていませんか？

私自身もそう思っていましたが、実際利用してみてメリットがたくさんあることを実感しました！

まずは、ここではひとり親こそFP相談を利用すべき理由を紹介します。

専門的なアドバイスが受けられる

FP相談を利用することで、保険、住宅ローン、教育資金、老後資金などお金の専門家から専門的なアドバイスを受ける機会が得られます。

貯蓄や投資の知識が向上する

FP相談を利用することでカンタンにお金の知識がアップします。たとえば、

• 貯蓄や投資の重要性
• 適切な方法
• リスクとリターンのバランス

など、個人の資産形成に関する知識を向上させることができます。

我が家に合った計画を立てられる

FP相談の大きなメリットは個別のニーズに合わせた計画を立ててもらえる点です。

• 教育資金
• 老後資金
• ライフプランの変化ごとのシミレーション

上記の他、たとえば、家を買ったら？今後働けなくなったら？など複数の場合のライフプランを想定してシミレーションしてくれます。そうすることで先を見通せたり、リスクを把握しそれを避ける方法をあらかじめ分かった上で生活することができますよね。

目標設定が明確になる

FPに相談することで目標設定が明確になります。

たとえば、

目標が明確になることで、具体的に何をすればいいかがわかります。正しい目標が設定されるので、将来の心配が減るのと、実際行動できるレベルにまで落とし込むことによって「何となく不安」といったモヤモヤっとしたお金の不安が解消されるのも大きなメリット。

無料のFP相談って、実際勧誘されるもの？

ここからは実際に無料のFP相談を累計4回利用した私の経験を元に、実際問題、勧誘はどの程度なのかお伝えしていきます。

FP相談を定期的に利用する私の感想

結論から言うと、最近の無料FP相談の勧誘は意外とアッサリ。

直近で受けたのが

だったのですが、その場で契約を推し進めるなどは一切ありませんでした。

今まで”保険の窓口”的なところや外資、日系の保険会社など複数のFP相談を受けてきましたが、基本的にはどこもお悩みをヒアリングしてくれ、シミレーションを作成してくれます。そして、目的に沿った商品のご紹介といった感じです。

こちらはその後「こないだの商品検討してくれましたか？」と電話がかかってきますが、

毎度これで終わりでした。マネイロに至っては電話もかかってこないので、自分のペースで決めたい人、断るのがニガテな人はいいかもしれません。

それでも勧誘が不安な人は？

私は割と勧誘を平気で断れるタイプなのですが「せっかくライフプランまで作成してもらって申し訳ない」と思ってしまう優しい人だと、断りきれないかも・・・と不安があるかもしれませんね。

特に今の時代、コンプライランスの厳格化とSNSの発達により、以前にも増してムリな勧誘や引止めはされにくいかとは思います。ですが、さらなる対策として以下を紹介します。

仮に勧誘されたとしても、もし自分に不必要な商品だと思えば断ってOKです。担当者は相談には乗ってくれますが、契約商品のお金を払ってくれるわけでもないし、今後一生あなたの生活の保障をしてくれるわけでもありません。

あと、対面になるとどうしても断りづらいです。「ライフプランのシミレーションだけお願いしたい」などといった場合は、オンライン相談にした方が相手のペースに乗せられなくていいと思います。

ひとり親が無料のFP相談を上手く利用する方法

「せっかく時間を取って相談するんだから、今の自分にあった情報や知識を得たい！」そう思うのは当然です。

せっかくの相談をムダにしないため、自分の家計の問題を解決するため、FP相談を利用するにはコツがあります。私が実際、利用してきて後悔したポイントも踏まえてそのヒントを5つ解説します。

事前に聞きたいことをまとめておく

せっかくのFP相談。自分が不安に思うことや悩みを解決したいですよね？

そのためには、聞きたいことをある程度まとめておくのがおすすめ！

ざっくりこんな感じでOK！

こうしてある程度悩みを自分の中で整理しておくだけで、相談の方向性が定まります。

自分の目的に合ったFP相談を選ぶ

自分の目的に合ったFP相談を選ぶのも大事です。

そもそも無料のFP相談は保険会社や保険取次会社や証券会社など、保険や金融商品を扱う会社が最終的に自社の商品へ契約へ誘導するのが目的です。（代理店であれば手数料が高い商品へ契約させたいのが本音）

たとえば、

• 保険を見直したい（様々な保険を比較したい）
• 投資をはじめたい

前者だと、数多くの保険の取り扱いがある保険に特化したFP相談がいいでしょうが、後者であれば、投資に特化したFP相談を選ぶ方が自分の目的はあってますよね？

そのために以下の2点は頭にいれておきましょう。

• FP相談で何を解決したいか？
• 各FP相談の特徴や得意分野を把握する

源泉徴収・保険証書などを用意しておく

有意義な相談にするには、年収がわかるものや、現在加入している保険証書を手元に用意しておきましょう。

もちろん、なくても相談はできますが、より具体的で正確な相談をしたいなら用意しておく方がいいでしょう。ちなみに、負債もあとどれだけ残っているか把握しておくといいと思います。

たとえば、車のローンを毎月いくら払っていて、あとローンがどれくらい残っているかがわかるとより戦略が立てやすくなります。

契約は一旦持ち帰る

相談の中で、おすすめの保険や金融商品を紹介されることがあるかと思います。「お！こんな商品あったんだ！自分にピッタリ！」という場合はいいですが「う～ん、実際どうなんだろう・・・」と少しでも感じた場合、その場で契約せず「持ち帰って検討します。」が無難。

冷静になると「あれ？？本当に必要かな？？」ってなるケースありませんか？

一旦、冷静な頭で考える時間を持った方がいいですね。

複数の意見を聞く

「いい商品なんだとうけど、迷う・・・」って場合は、セカンドオピニオンの意味でまだ別のＦＰ相談を利用するのも一つの手です。

病院もそうですが、複数の角度や立場から多面的に物事を見たり判断するのってすごく大事です。そういった意味でもお金に関することもセカンドオピニオンを利用するのは賢い方法。

家計相談が無料！目的別ひとり親におすすめFP相談サービス4選

では早速、10年以上お金関係の仕事に従事してきた経験から無料でFP相談ができるおすすめサービスを4つピックアップしました。

各サービスの特徴や利用すべき人についてもズバリ解説しています。

ガーデン

FP相談というと保険の見直しがメインかと思いきや。意外にも「貯蓄に特化」したFP相談もあるのです。これだと相談に躊躇していた人も利用しやすいですよね。

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＼ 2分で入力完了 ／

マネイロ

お金の学習・相談サービス『マネイロ』 は働く世代向けの「無料オンラインセミナー」と「無料オンライン相談」があるお金の診断・相談サービス。世界の大手金融機関で働いてきたお金のプロたちが立ち上げた、今人気急上昇中のサービスです。

これは私も実際に利用してみましたが、顔出しなしでオンライン相談できるし「ん～ちょっとこの商品は違うかな」と思ったら他の手段を紹介してくれたりと、結構よかったです。

▶実際マネイロの無料オンライン相談を利用してみた感想はこちら。

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セミナーはこんな内容

1. 初心者向け
2. つみたてNISA
3. iDeCo
4. 教育資金・老後資金
5. 住宅ローン

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マネプロ

マネプロはIFA在籍の金融相談ができるサービス。

IFAとは「独立系ファイナンシャルアドバイザー」と呼ばれるFPで、特定の金融機関に属さないため中立な立場でアドバイスを行える存在です。欧米においてはFP相談と言えばすでに主流の存在。

＼ IFAに無料で相談できる／

これから投資を始めたい人、すでに始めている人、どちらもですが、性格や心理面まで配慮したプランを提示してくれるのはさすがIFA！と感じました。

さらに資産運用のスタイルですが「分散投資・長期保有」を推奨している点において、おぬし信用できるな・・・と思いますね（上からですまんね）

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保険チャンネル

最新の保険に切り替えたい、離婚したので生命保険に入っておきたいなど「保険の見直しがしたい」というあなたにおすすめなのが、保険チャンネル。

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【Q＆A】ひとり親の悩み別おすすめFPサービス

おすすめのFP相談を紹介しましたが「私にはどれがいいのか・・・？」と悩んでいませんか？

そんなあなたのために、ここからはお悩み別におすすめのFPサービスの最適解を独断と偏見と多少の知識でズバリ回答していきます。

とにかく勧誘されたくないです・・・。できれば自力で家計を何とかしたい

そんな人は「マネイロ」がおすすめです。

無料の30分のオンラインセミナーを何個か受けるとお金の知識がかなりつくと思います。しかもお金のプロが「家族にする話」なので、お金に対する根本的な考え方が変わり貯める体質に変われるチャンス。

ナユ

私の場合、お金関係の知識は10年以上の職務経験と本で手に入れたので、セミナー形式だともっと簡単に学べて羨ましい・・・

＼ オンラインセミナーの内容を見てみる／

お金の学習・相談サービス『マネイロ』

とにかくお金がなく、家計改善の相談がしたい。

そんな人はガーデンがおすすめです。

iDeCoやNISAなど少額からでもできるお金の増やし方やその資金の捻出方法など、ムリなく今の家計から資産を増やす方法を相談に乗ってくれます。

ナユ

客観的な目で家計のムダをアドバイスをしてくれるのは助かるよね。

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教育資金も貯めたいし、老後資金も気になるし悩みがありすぎる。どこに相談がベスト？

どのサービスでも対応可能！

ナユ

だと答えになってないから、強いて言うなら「マネプロ」かな！

IFAなので、知識は豊富。他社からおすすめされている保険や金融商品のセカンドオピニオン的な使い方はもちろん、離婚がらみの住宅ローンや売買などとにかくお金に関すること全般において頼れます。

悩みがこんがらがっている！ってあなたはまずはこちらで相談がおすすめです。

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ひとり親こそ無料のFP相談を上手く活用しよう！

お金も時間も余裕があるとはいえないひとり親世帯。そんな私たちこそ、この世をサバイブしていくために知識と情報を常にアップデートする必要があります。そのひとつの手段が無料のFP相談。

もちろん向こうも商売なので何か商品をお勧めしてきますが、断ることに罪悪感を持つ必要はありません、大丈夫（実際、私も金融営業だったので断られるのは当たり前な感覚）。